Print:

PSD2: Toezichthouders beschermen consumenten

Reinier Pollmann, Programmamanager Fintech en Innovatie

LinkedIn profiel

Reinier Pollmann houdt zich als Programmamanager Innovatie & Fintech bij de Autoriteit Financiële Markten voor een groot deel bezig met de digitalisering van financiële dienstverlening. De PSD2-richtlijn geeft een extra impuls aan dat proces doordat het innovaties mogelijk maakt op basis van betaalinformatie. “Randvoorwaarden om ervoor te zorgen dat deze diensten zich goed kunnen ontwikkelen, is dat alle spelers in deze markt de hoge standaarden uit de wet respecteren,” vindt Pollmann. “Dat zijn naast de PSD2 ook de GDPR (in Nederland AVG) en voor financiële diensten de Wft.”

Complexe verantwoordelijkheden

PSD2 maakt heel veel diensten mogelijk die in het belang zijn van de consument. “Maar om ervoor te zorgen dat die klant krijgt wat hij of zij verwacht, is het essentieel dat alle betrokken partijen zich aan de wet houden,“ vertelt Pollmann. Er moet streng worden gekeken of er geen malafide of zelfs crimineel business model gehanteerd wordt. “Daarvoor is effectief toezicht nodig. In dat toezicht is in de wet wel voorzien, maar is zo versnipperd over een groot aantal toezichthoudende instanties dat we ons daar zorgen over maken,” zegt Pollmann.

Complexe verantwoordelijkheid

Tevens worden daardoor de verantwoordelijkheden van de AFM complexer. “In Europa is er nagedacht en onderhandeld over de regelgeving en de technische uitwerking daarvan, maar de praktische uitwerking van het toezicht daarop krijgt nog onvoldoende aandacht”, aldus Pollmann. “Partijen die toegang willen tot betaaldata moeten zich laten registreren bij een bevoegde toezichthouder in Europa en moeten vervolgens toestemming vragen aan de consument.”

Surprise minimization

Volgens Pollmann blijkt in de praktijk echter dat het gemakkelijk is om toestemming van consumenten te verkrijgen, ook als zij daar achteraf spijt van kunnen krijgen. “Door het in ruil te vragen voor iets dat ze op dat moment heel graag willen hebben of door het te verstoppen in een onduidelijke tekst. We blijken op dit punt als consument heel slecht in staat om onszelf te beschermen. Als we er dan later achter komen dat data gebruikt worden op een manier waarop we er zelf nadeel van ondervinden, kunnen hele onaangename verrassingen ontstaan,” zegt Pollmann. Het voorkomen van ‘voorzienbare teleurstellingen’ bij financiële diensten door eerlijke dienstverlening is een van de belangrijke opdrachten van de AFM. “Dus als een financieel dienstverlener gebruik maakt van een PSD2-registratie om betaalinformatie te gebruiken, is het als onderdeel van een bredere zorgplicht belangrijk dat ook in het vragen van toestemming en de omgang met de data in orde is.”

Sterk toezicht als vereiste

“Je hebt echter altijd partijen die het minder goed voor hebben met consumenten en die de grens opzoeken van maatschappelijk eerlijk zaken doen. In de wet kunnen die partijen een registratie aanvragen in een land dat weinig aandacht heeft voor het toezicht op consumenten- en privacybescherming en daarmee in Nederland hun diensten gaan aanbieden. Om iets te doen tegen die oneerlijke financiële dienst, is het vervolgens noodzakelijk dat DNB haar internationale collega-vergunningverlener onder druk gezet krijgt om actie te ondernemen. De Autoriteit Persoonsgegevens die dat met haar lokale evenknie doet of het Openbaar Ministerie als het gaat om cybercrime. Dat zijn hele lange complexe lijnen, waarin het moeilijk is om toezicht te krijgen dat er bovenop zit.”

Slagvaardig toezicht is essentieel voor ondernemingen die zich richten op de lange termijn

Slagvaardig toezicht op partijen die het niet zo nauw nemen met de wet, is heel belangrijk voor de partijen die wél gericht zijn op de lange termijn. “De wet is streng en om de randvoorwaarden goed geregeld te hebben moeten partijen serieuze investeringen doen in hun IT-systemen. Het is van belang dat partijen  eerlijke en veilige producten in de markt zetten en daar goed mee kunnen concurreren met de partijen die het niet zo nauw nemen met de wet.”

Meer weten over PSD2?

Reinier Pollmann spreekt op het PSD2 event voor banken. De herziene Payment Services Directive (PSD2) verplicht banken ertoe dat er in 2018 een aantal belangrijke aanpassingen in het betalingsverkeer worden doorgevoerd. De concurrentie op betaal- en informatiediensten zal naar verwachting enorm toenemen. Deze zal voornamelijk komen uit de hoek van FinTech bedrijven of grote tech spelers. Tijdens dit event spreken experts over de toepassing en gevolgen van PSD2.

Wij gebruiken cookies om IIR.nl gemakkelijk te maken. Bezoekt u onze website, dan gaat u akkoord met deze cookies meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten