Print:

Wat de Nederlandse pensioenmarkt kan leren van micropensioenen

Robert Timmer, CEO / COO

LinkedIn profiel

Robert Timmer zit op 26 mei een thematafel voor op de Pensioen Reeks over micropensioenen. In een interview met IIR vertelt Robert Timmer over de belangrijkste lessen die de Nederlandse pensioenmarkt volgens hem kan leren van zijn micropensioenprojecten.

Kijk opnieuw naar het pensioenstelsel

Robert Timmer verlt dat hij wordt gedwongen opnieuw te kijken naar het stelsel wanneer hij micropensioenen gaat opzetten. “Hoe ga je een stelsel mogelijk maken binnen de mogelijkheden van de klant?” vraagt hij. Zeker in zijn geval, want zijn klantenbevinden zich vaak in ontwikkelingslanden. Hij vertelt dat je dan bereid moet zijn om het begrip “pensioen” te herdefiniëren. “Wat hebben mensen nodig, wat kunnen ze sparen en hoe willen ze dat sparen? Dat is les één die we in Nederland beter mogen gaan doen,” zegt Timmer. We moeten bereid zijn om vanaf de basis opnieuw te gaan kijken. “Een ambtenaar zal een andere behoefte hebben aan een pensioen, dan iemand die in de uitzendbranche werkt. Dat komt omdat een ambtenaar een ander inkomen heeft. Daar kun je andere dingen voor gaan doen, dan voor iemand die een heel laag inkomen heeft.” Iemand met een lager inkomen heeft tenslotte ook een andere verwachting en heeft een andere behoefte als het om zijn pensioen gaat.

Op een andere manier een business case realiseren

Om een pensioen mogelijk te maken in ontwikkelingslanden, wordt er op een andere manier naar de business case gekeken. “Je moet rendement uit je organisatie halen en tegelijkertijd moet je de deelnemer rendement teruggeven, ” legt Timmer uit. Die twee factoren zijn heel nauw met elkaar verbonden door de zeer lage spaarbedragen in die landen en daarom moet er heel goed naar de kosten gekeken worden.

De Afrikaanse zzp’er

“Wat je ziet is dat er in best veel landen pensioenvoorzieningen zijn, maar dat is altijd vanuit de formele economie,” vervolgt Timmer. De formele economie wordt gevormd door de mensen die in vast dienstverband werken. De zzp’ers van Afrika zijn mensen die werken op de markt, die bieden zichzelf aan als zelfstandig werknemer of proberen bijvoorbeeld een dag te klussen of rijden in een taxi. “De hele economie daar op straat, waarin mensen elkaar voorzien van producten en diensten, dat zijn eigenlijk allemaal zelfstandige ondernemers.”

Zzp’er in Nederland

Ook in Nederland hebben wij deze groep mensen. Die zijn natuurlijk georganiseerder en er zijn meer gegevens van bekend, dan van mensen in Afrika. “Wat we moeten bedenken is, hoe ga je de groep mensen die buiten het systeem vallen, voorzien van een pensioen? In de meeste landen is er wel een sociaal systeem namelijk. Echter waar bij ons de producten en regelingen 80% of 90 % van mensen is voorzien, is dat in Afrika vaak maar 15% of 20%. Doordat deze mensen niet geregistreerd zijn, hebben ze ook minder of geen toegang tot sociale voorziening en ook financiële producten,” legt Timmer uit.

In Nederland hebben we ook geen pensioenfonds voor de ZZP’er. We hebben wel oplossingen voor deze groep mensen, maar geen pensioenfonds op maat. De vraag is: doe je het verplicht of zorg je dat het vrijwillig ontstaat. “Als het vrijwillig is, dan moet er marktaanbod komen. Bijvoorbeeld door nieuwe aanbieders.”

De cash flow van een zelfstandig ondernemer en zijn pensioen

“Als ik zelfstandig ondernemer ben, dan heb ik een hele ander cash flow, financiering en spaarbehoefte, dan iemand die een werknemer is. Naast dat ik geld moet hebben om te investeren in bedrijfsmiddelen, moet ik ook nog overbruggingskapitaal hebben voor op het moment dat ik even geen werk heb. Als je mij dan vraagt als zzp’ er om dingen vast te zetten waar ik niet bij kan, dan moet ik ineens twee buffers gaan bijhouden,” vertelt Timmer. Mensen verplichten om te sparen voor hun eigen pensioen is een optie. Toch zien zzp’ers dat zelf niet zitten, want dat ‘pensioengeld’ gaat van hun buffer af en levert niet direct meer inkomen op.

Samen met People’s Pension Holding, Enviu en UN Pacific Financial Inclusion Fund introduceert Robert Timmer producten in ontwikkelingslanden. Dit zijn producten waarbij voor mensen in de informele economie een middellange-termijn-doelsparen product gecombineerd wordt met het lange-termijn-pensioen product. “Daarmee voorzie je in die beide behoeften,” zegt Timmer. “Aan de andere kant creëer je daar ook meer vertrouwen mee, omdat je hiermee een beter rendement kan geven dan met een spaarrekening. En je kunt na een overzienbare tijd laten zien dat het geld er ook echt is. Daarmee geef je iemand zicht op zijn toekomst.”

Meer weten?

Wilt u weten welke lessen Robert Timmer nog meer heeft geleerd van zijn micropensioenprojecten? Kom dan op 26 mei naar de Pensioen Reeks sessie over Pensioen Communicatie en schuif aan bij zijn thematafel over micropensioenen.

Wij gebruiken cookies om IIR.nl gemakkelijk te maken. Bezoekt u onze website, dan gaat u akkoord met deze cookies meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten