Print:

Het hypotheekproduct van de toekomst 3

Tom van der Geest, Director

LinkedIn profiel

De zelfdenkende hypotheek.

Dit kan al: in een auto rijden die zelf stuurt en zijn weg zoekt door het verkeer. We doen het nog op een speciaal proeftraject of in een laboratorium opstelling. Iedereen die in deze industrie zit is ervan overtuigd dat we over een 5 of 10 jaar het doodnormaal vinden als we ons laten vervoeren door een zelfdenkende en zelfsturende auto. De ingenieurs moeten de techniek nog wat doorontwikkelen, de overheid moet de regelgeving aanpassen en wij, consumenten, moeten in dergelijke auto’s willen en durven stappen. Zo’n auto bestaat dan voor zo’n 70% uit software en 30% uit fysieke onderdelen. Het navigeren van een auto door druk verkeer met obstakels, complexe verkeerssituaties en overstekende kinderen is geen simpele taak. En dat bij een snelheid van 50 kilometer per uur of meer. Daarvoor zijn honderden sensoren voor nodig en waarschijnlijk miljoenen regels software.

Als we een dergelijk complex product kunnen maken, kunnen we dan een hypotheek ontwikkelen die zelfdenkend of zelfsturend is? Met een paar sensoren voor de rentestand, de LTV, het spaargeld, de schulden uit de belastingaangifte en nog wat van deze zaken kunnen we interessante omgevingsfactoren meten. De hoeveelheid beslisregels die er nodig zijn om deze factoren te interpreteren zijn beslist niet meer dan om een auto te laten besluiten om links of rechts af te slaan. De hypotheek kan zelf besluiten om van rentelooptijd te wijzigen of extra af te lossen, of om de reguliere aflossing een tijdje te stoppen als daar behoefte aan is.

Uiteraard hebben we toezichtregels nodig om dit soort complexe producten te laten bestaan. De veiligheidsnormen zullen enorm zijn. Zo’n product zal wel wat meer moeten kunnen doorstaan dan de elandproef. En welke eisen stellen we aan de consument? Hij neemt een (zeer) complex product af. Of is dit product eigenlijk helemaal niet complex, want de hypotheek denkt immers zelf? Ter vergelijking: gaan we mensen verplichten om een rijbewijs te hebben als ze in een zelfrijdende auto rijden?

Maar de meest interessante vraag is: gaat de consument een dergelijk product afnemen? In tegenstelling tot het autorijden (waar we toch graag zelf willen sturen en schakelen), beleven weinigen ultiem plezier aan het onderhouden van de hypotheek. Daar voorzie ik geen enorme acceptatieproblemen. Er zal een goed dashboard moeten worden gemaakt om de beslissingen van de hypotheek helder te delen met haar gebruiker. Maar het is mogelijk. Kijk bijvoorbeeld naar verschillende medische apps die de meest ingewikkelde meetgegevens vertalen naar alledaags gedrag.

En wat gaan de hypotheekadviseurs doen als de hypotheek geen advies nodig heeft omdat hij zichzelf adviseert? Omscholing tot ICT-er? Want bestaat een hypotheek dan ook voor 70% uit software en gaat het er om welke hypotheek het beste, of het leukste of het origineelst denkt? De tijd zal het leren.

Wij gebruiken cookies om IIR.nl gemakkelijk te maken. Bezoekt u onze website, dan gaat u akkoord met deze cookies meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten